Вимоги банків до бізнес плану

Зміст статті

Бізнес-план для банку - критерії успіху

Наявність якісного бізнес-плану є обов'язковим критерієм в пакеті документів на надання кредитної лінії банку. Деякі банки встановили власні стандарти такого документа, як бізнес-план для банку. Ми знаємо їхні вимоги досконально і виконуємо бізнес-плани по методикам: - Ощадбанку; - Россельхозбанка; - Росагролізингу.

Успішний бізнес-план для банку повинен відповідати таким умовам:

обґрунтовувати компетентність і наявність сильної управлінської команди проекту;
довести, що прогнозований грошовий потік здатний перекрити кредит і платежі по ньому;
не повинен містити так звані «стоп-фактори» (дані для обґрунтування розміру ринку і наявності попиту «притягнуті за вуха», наявність ляпів з точки зору технічної складової проекту, нездійсненні терміни, недостатній обсяг ресурсів проекту і т..)
бізнес-план містить детальні розрахунки по методиці банку, не містить так званої «води»;
структура власності проекту «прозора»;
у ініціатора є сильна мотивація за участю в проект, він вкладає власні кошти в проект, в ідеалі не менше 20% від його вартості;
фінансова модель виконана коректно
джерела фінансування структуровані і застосовані в повній мірі. Наприклад, розглянута можливість лізингу, не тільки банківського кредитування
бізнес-план містить грамотне і чітке резюме

Зупинимося на відмінностях лізингу і кредиту трохи докладніше.

Відмінність кредиту від лізингу - простими словами

Лізинг і кредит є схожими поняттями, так як і перший, і другий дозволяють придбати майно при нестачі грошової суми. Бізнес-план для банку обов'язково повинен враховувати можливість фінансування і за схемою лізингу, якщо це можливо. Це їх головне і, мабуть, єдине вагоме схожість. Тепер про відмінності: 1. Лізинг - це отримання майна, в той час, як кредитування - це отримання грошей на це саме майно. Хоча, існує кредитування, яке дозволяє отримати річ відразу, без грошей. Але такий спосіб давно пішов на другий план. 2. Кредитування займаються банки, а лізингом - спеціальні лізингові компанії. 3. Лізингові компанії купують необхідне майно, щоб передати його власнику на час. Якщо бути точніше, компанії дають в довгострокову оренду своє майно. При кредиті річ, за фактом, купується, тільки частинами. І після виплати кредиту майно повертати не потрібно.

Лізинг має ряд переваг. ак вже говорилося, видачею кредитів займаються банки. А значить все від розгляду до останньої виплати проводиться за чітким інструкціям Центрального банку. Банки не мають права відступити від цих інструкцій, через що отримання кредиту може зайняти дуже багато часу і сил. На відміну від них, лізингові компанії не підкоряються певним стандартам. Вони самі створюють для себе інструкції і правила, якими самі можуть знехтувати, на користь клієнта. Так, для отримання кредиту потрібно втратити від 2 годин до 2 тижнів часу. Лізингові компанії можуть схвалити замовлення всього за 15 хвилин. Є відмінності і в процентної ставки. Лізинг вимагає від 4 до 7%. Банки (кредити) мінімум 11%. Пов'язано це з тим, що фінансування багатьох банків в руках держави, а лізингові компанії самі собі складають витрати і доходи. Через що у таких компаній більш гнучкий бюджет, а значить і графік виплати. Кредитування оподатковується, в той час як лізинг тільки ПДВ. А якщо лізингом скористалося юридична особа - то ПДВ буде нижче. Для бізнесу. Багато лізингові компанії роблять пільги підприємцям-початківцям + гнучкий графік виплати робить такий спосіб ідеальним для дрібного бізнесу. Отже, плюси і мінуси лізингу: + можливо придбати б / у майна + термін видачі майна від 5 до 10 років. + Гнучкий графік + нижча процентна ставка + дуже швидкий розгляд заявки - при лізингу особа стає орендарем, а не власником. А значить, розпоряджатися майном воно не може.

Які показники в бізнес-плані цікавлять банк найбільше

Крім структурованості і змістовності такого відповідального документа, як бізнес-план, банк звертає особливо пильну увагу на такі показники бізнес-плану, як ставка дисконтування, показник DSCR (коефіцієнт покриття боргу), NPV, IRR. Бізнес-план також повинен містити перелік ліквідних активів ініціатора проекту (позичальника), які банк міг би залишити в якості застави. Потрібно пам'ятати про те, що оцінені дані активи будуть трохи нижче ринкової вартості. Для схвалення кредиту можуть також знадобитися поручителі по ньому. Банк звертає також увагу на показники оборотності товарів, сумарну боргове навантаження і т.. Крім цього банк звертає увагу на те, до якої галузі відноситься бізнес ініціатора проекту, чи знайома ця галузь банку. Якщо інвесторам більш важливі показники ефективності, то банк звертає увагу на показники надійності ініціатора проекту. Важливе увагу банк приділяє маркетингової стратегії проекту, розрахунку ризиків. Кожен показник повинен бути обгрунтований, кожне аналітичне твердження - теж має підтверджуватися відповідними статистичними даними, даними галузевих експертів, аналітиків, відповідною документацією. Наприклад, хорошим обгрунтуванням попиту є наявність попередніх договорів у юридичних осіб (договорів намірів), наявність підтвердженого попиту у фізичних осіб (знайома галузь для банку, де він розуміє, що попит має місце бути).

Ринок кредитування, фінансування, банківських послуг постійно розвивається. Багатьох цікавить бізнес план комерційного банку. Відкриття даного підприємства - відповідальна справа, яка не всім під силу. Але з грамотним бізнес-проектом це можливо.

Актуальність даного бізнесу

Даний бізнес актуальний в наш час. Він вимагає серйозних вкладень. На початок діяльності маленького філії буде потрібно не менше 100 000 000 рублів. Для відкриття компанії середніх розмірів знадобитися сума в рази вище.

Етапи організації (покрокова інструкція / бізнес-план)

Ваш бізнес план банку повинен відображати наступну інформацію:

Відкриття здійснюється по організаційно-правовій формі, маючи на увазі закрите суспільство акціонерів.

Потрібно визначитися, якого типу з 5 буде ваш філія:

В роздрібному банку надають широкий спектр послуг фінансового характеру, існує інвестування в різні активи для зниження ризиків. Розрахункові організації роблять упор на надання розрахунково-касових послуг клієнтам. Ринкові установи вкладають свої активи в цінні папери, формуючи пасивні засоби з особистих резервів. Кредитні підприємства існують за рахунок заборгованостей своїх споживачів, пасиви беруть з власних резервів. Організації, які отримують свій прибуток за допомогою взаємодії з іншими банками, є представниками міжбанківських фінансових структур.

Вам потрібно підготувати бізнес-план банку, включивши наступну інформацію:

Потрібно вказати план по клієнтської і кредитної роботі.

Пошук клієнтів, реклама

Для виявлення цільової аудиторії потрібно провести аналіз по базі клієнтів. Орієнтуватися в плані розвитку стоїть на тих споживачів, число яких високо щодо конкретної послуги. Для залучення зацікавлених клієнтів, так само можна створити свій веб-сайт, і за допомогою таких інструментів як контекстна реклама знайти клієнтів які зацікавлені у ваших послугах. На даний момент це найбільш ефективний інструмент для залучення нових клієнтів. Так само потрібно працювати над впізнаваністю бренду. Коли люди почнуть впізнавати Ваш бренд - підприємець отримає довіру з боку клієнта.

З даних про банківському ринку в цілому, будуйте цілі щодо розвитку на період від 1 до 5 років. Припускайте збільшення бази клієнтів і кількості послуг. Залучити споживачів до філії можна за допомогою інтернет-розрахунків. Найкраща реклама - завойоване і виправдане довіри у клієнтів.

Мета підготовки бізнес-плану для банку - дати кредитору можливість переконатися в тому, що ідея життєздатна, рентабельна, і проект зможе згенерувати фінансовий потік для покриття кредитних зобов'язань. Співробітники кредитних відділів завжди уважно оцінюють якість представленого бізнес-плану на предмет відповідності фінансовим критеріям банку, так як невдало підготовлений документ - це свідчення недостатньої компетенції здобувачів кредиту.

Цей документ необхідно надавати в кредитні організації, щоб підтвердити ефективність викладеної в ньому ідеї. NOST Group пропонує розробку якісних бізнес-планів для банків.

Добре пророблений проект, що описує всі етапи організації нового бізнесу або розвитку вже діючого, дає чітке уявлення про те, наскільки рентабельним може стати підприємство і за який час воно зможе згенерувати потік коштів, достатній для покриття кредитних зобов'язань. Співробітники фінансових організацій ретельно оцінюють бізнес-плани і визначають, наскільки вони відповідають критеріям банку.

При цьому клієнтам варто розуміти, що навіть ідеальний на перший погляд проект може не пройти оцінку і не отримати «добро» на видачу кредиту. Справа в тому, що вимоги до змісту бізнес-планів у кожного банку свої. Тому вже на стадії підготовки проекту необхідно розуміти, з якою саме метою він створюється і куди буде представлений.

Ключові вимоги до бізнес-планів, підготовленим для банків

В більшості випадків рамки, встановлені для розгляду заявок на отримання кредиту для нових проектів, призначені для захисту фінансових організацій від ризику неповернення коштів позичальником. Саме тому від клієнта, який претендує на співпрацю, потрібне підтвердження фінансової стабільності, а також обсягу запланованого прибутку.

При оцінці бізнес-планів для співробітників банків першорядну важливість мають такі критерії:

Наявність реалістичною фінансової моделі.
Стабільність планового грошового потоку в майбутньому.
Сценарний аналіз розвитку бізнесу (оптимістичний, реалістичний, песимістичний).
Наявність застави або поручительства.
Відсутність у позичальника зобов'язань за іншими кредитами (при наявності - їх обсяг).
Для існуючого підприємства - обсяг середньомісячного обороту.
Рентабельність проекту.
Абсолютна достовірність.

Розробка бізнес-плану за вимогами Ощадбанку

Розробка бізнес-плану за вимогами Россельхозбанка

Розробка бізнес-плану за вимогами ВТБ

Ключові вимоги до бізнес-планів, підготовленим для банків? <
Розгляд бізнес-плану для банку: перелік стоп-факторів
Помилки при підготовці бізнес-плану для банку

Ключові вимоги до бізнес-планів, підготовленим для банків

При оцінці бізнес-планів для співробітників банків першорядну важливість мають такі критерії:

Наявність реалістичною фінансової моделі.
Стабільність планового грошового потоку в майбутньому.
Сценарний аналіз розвитку бізнесу (оптимістичний, реалістичний, песимістичний).
Наявність застави або поручительства.
Відсутність у позичальника зобов'язань за іншими кредитами (при наявності - їх обсяг).
Для існуючого підприємства - обсяг середньомісячного обороту.
Рентабельність проекту.
Абсолютна достовірність.

Розробка бізнес-плану за вимогами Ощадбанку

Розробка бізнес-плану за вимогами Россельхозбанка

Розробка бізнес-плану за вимогами ВТБ

Банківський бізнес - це дуже вигідне, але в той же час дуже складний напрямок підприємницької діяльності. Віддати йому перевагу варто тільки тому підприємцю, який володіє дійсно серйозним досвідом в бізнесі, необхідними знаннями, а також можливістю вкладення масштабних фінансових інвестицій. Нижче буде розглянуто бізнес-план банку з розрахунками, в якому ми відобразимо основні моменти, важливі для вас.

Бізнес-план банку: кому варто зайнятися цим видом бізнесу

Зазвичай на відкриття власної банківської організації йдуть дійсно досвідчені і солідні інвестори. Робиться це для того, щоб обслуговувати і фінансувати основне підприємство.

Сьогодні банківська сфера в Росії представлена великою кількістю організацій: серед них як дрібні, тільки серйозні банки. Відразу варто відзначити високий рівень конкуренції. Однак, не можна забувати про високий рівень попиту - все більша кількість клієнтів віддає перевагу банківським продуктам і послугам, а значить, у цієї справи є перспективи на успіх. Відкривати банк в Російській Федерації буде непросто через серйозну бюрократична тяганини, необхідності в великому розмірі інвестицій, а також необхідності вирішити багато інших питань. У цьому випадку на допомогу приходить продуманий бізнес-план, який ґрунтується на аналітиці розвитку підприємства. Прогноз повинен проводитися відразу в декількох напрямках:

зовнішній ринок;
законодавча база в сегменті;
прогнозований рівень продажів;
потенційний споживач продуктів і послуг;
оцінка прямих і непрямих конкурентів;
прогнозування положення банківської організації на фінансовому ринку країни.

Прогноз можна робити на наступні кілька років, наприклад, на 3 роки або 5. Протягом цього часу необхідно ставити для себе об'єктивні цілі. Це може бути позиціонування бренду на ринку і отримання позитивної репутації серед клієнтів, розширення спектру послуг, створення власної кредитної політики та інше.

Види банківських організацій: який віддати перевагу

Багато починаючі підприємці навіть не здогадуються про те, що існує кілька різновидів банківських організацій. Розглянувши їх більш детально стає можливим вибрати саме той напрямок послуг, яке буде найбільш вигідним для вас. Сьогодні можна виділити п'ять основних видів банківських установ:

Кредитна організація. В даних закладах банківські кошти виступають в якості активу, а клієнтська заборгованість в якості пасивів.
Роздрібні банки. Основна перевага подібних установ - можливість надавати повний спектр фінансових послуг для своїх клієнтів. Одна з відмінностей від інших різновидів організацій - це диверсифікація активів.
Ринкові організації. Основні напрямки діяльності - це вкладення капіталу в цінні папери.
Розрахункові банки. В основному, працюють з фізичними особами, пропонують своїм клієнтам повний перелік розрахункового обслуговування.
Міжбанківські організації. Окрема категорія компаній, які взаємодіють з банківськими та фінансовими організаціями, надаючи послуги. Як результат отримують прибуток від операцій.

Багато початківці інвестори віддають перевагу до універсального типу банківських закладів. Так, вони вважають що зможуть працювати відразу в декількох напрямках одночасно. Однак це серйозно ускладнює отримання ліцензії, в якій буде детально вказано, які саме операції банк має право проводити. Ліцензію можна замінити після 2 років роботи на ринку.

Організаційно-правові питання

Перед тим як приступити до вивчення бізнес-плану з відкриття банку, а також почати замислюватися про його внутрішню структуру, проаналізуйте свої сили і можливості. Перш за все, важливо розуміти, що поодинці підприємець навряд чи впорається з цим процесом. Як правило, робота розподіляється на кількох засновників. І ви, і інші засновники повинні мати на руках певну суму грошей.