Бізнес-план мікрофінансової організації

Аналітики стверджують, що до кінця цього ж року його вартість підніметься до 56 мільярдів. Статистки підрахували, що стартовий пакет на мікропозики населенню окупається всього за 1-2 місяці.

Перші кроки

Офіси, в яких можна зайняти невелику суму, ростуть у великих містах навіть швидше, ніж гриби після літнього теплого дощу. Але, як і в будь-якому приватному бізнесі, підприємець повинен бути готовий максимально точно виконувати вимоги, що пред'являються до бізнесменів такого роду. Для початку людина, що збирається заробити на мікропозик, повинен відповісти собі на кілька питань.

• Чи буде конкурентоспроможним обраний бізнес? (Мікропозик сьогодні видають сотні підприємців).
• Чи готовий засновник досконально слідувати вимогам закону? <
• Чи готовий він нести збитки, якщо якась частина позик не буде повернута? <
• Скільки грошей він готовий вкласти в відкриття підприємства?

З'ясувавши для себе відповіді і ознайомившись зі ст. ФЗ РФ N 151-ФЗ від 02. 7. 021, підприємець готовий починати реєстрацію юридичної особи. Це може бути фонд, товариство, ТОВ або інший вид організації, що знаходиться поза бюджетом, що займається некомерційним партнерством.

Як відкрити фірму по мікропозик?

Початок бізнесу мало чим відрізняється від організації будь-якого іншого власної справи і починається з паперової роботи. Підприємець повинен вивчити керівні документи, зібрати пакет необхідних паперів, зняти приміщення, що відповідає вимогам Росспоживнагляду і пожежної інспекції.

Відмінність тільки одне: компанія, що здійснює мікропозик грошей, повинна бути в обов'язковому порядку зареєстрована в Державному реєстрі мікрофінансових організацій. Інакше діяльність її буде протизаконною. Для дозволу на діяльність буде потрібно ряд документів.

• Заява власника (з усіма його контактними і паспортними даними) про внесення компанії (фірми, організації) до Реєстру мікрофінансових організацій.
• Реєстрація (копія) юридичної особи.
• Дані про засновників. Зазвичай зразок цього документа розміщується на сайтах міських адміністрацій. Залежно від міста, форми можуть дещо відрізнятися.
• Рішення (копія) про обрання керівних органів організації. Воно складається в довільній формі.
• Стандартний пакет документів: св-во про Госрегистрации фірми, Статут, установчі документи. У Статуті має бути обов'язково вказано, що одним з видів діяльності компанії є видача позик.
• Документи, що підтверджують юридична та фактична адреса організації.

Кілька порад для початківців

Ринок мікрокредитування

Послуга затребувана серед верств населення з доходом нижче середнього. Найчастіше такі кредити беруться на невідкладні потреби "до зарплати". Основна конкурентна перевага перед ломбардами і традиційним банківським кредитуванням - доступність такого кредиту за двома або навіть одним документом без застави. Однак, низькі вимоги до позичальників породжують високий рівень неповернень. Прибуток формується за рахунок позичкового відсотка, що нараховується, як правило, на щоденній основі. У перерахунку на річні виходять сотні відсотків.

Цільова аудиторія

Як правило, це кілька категорій громадян з доходом нижче середнього: співробітники бюджетних організацій, молоді люди, самотні матері. Невеликий відсоток клієнтів мікрофінансових організацій складають і люди з більш високим доходом.

Конкуренція

Рівень конкуренції можна оцінити як середній. З'являються гравці, які працюють за мережевим принципом по всій території країни. Для відкриття мікрофінансової організації рекомендуємо розглянути варіант покупки франшизи.

Приміщення

Формально мікрокредітной організація може законно працювати і без офісу. Але якщо мова йде про створення впізнаваного в місті або регіоні бренду, то обзавестися приміщенням бажано. Офіс невеликої компанії з видачі короткострокових позик можна розмістити на площі близько 20 кв. . Структура приміщення може бути такий:

Вартість місячної оренди: 25-30 тис. Руб. (Москва), 15-20 тис. (Регіони). Мають бути вкладення в ремонт під дизайн бренду: 300 тис. руб. Всього витрат на приміщення в перший рік бізнесу: 600-650 тис. (Москва), 480-550 тис. (Регіони).

Обладнання

Чи не буде якимось відкриттям, якщо сказати, що фінансовий стан більшої частини населення далеко від стабільного. А тому в останні роки різко збільшилася кількість організацій, що займаються видачею кредитів населенню. Якщо всього п'ять-шість років тому це була виключно прерогатива банків, то сьогодні склалася прямо протилежна ситуація.

Нерідко люди вважають за краще позичати гроші саме в МФО, так як вони не вимагають цілої купи документів.

Словом, сьогодні ми розглянемо найпростіший бізнес-план мікрофінансової організації. Якщо у вас є кошти для первинного старту, то перспективи вимальовуються цілком пристойні.

Перспективи розвитку

У загальному і цілому перспективи розвитку такого роду бізнесу досить оптимістичні. Тільки в 2021-му його обороти збільшилися на 50%, а на кінець 2021 року - на 60%. Загальний обсяг ринку позик оцінюється фахівцями в більш ніж 60 мільярдів рублів щорічно.

Якими законами регулюється діяльність подібних організацій?

Для їх регулювання Урядом РФ був прийнятий спеціальний ФЗ «Про мікрофінансових організаціях». Закон говорить про те, що підприємець, керуючись договором позики, може видати клієнту до одного мільйона рублів включно.

Зверніть увагу: договір цей повністю регулюється положеннями цивільного кодексу РФ. Складаючи бізнес-план мікрофінансової організації, обов'язково ознайомтеся з його положеннями в цій області.

В принципі, ніяких відчутних перешкод до організації такого роду бізнесу немає.

Відразу відзначимо, що найбільш придатною організаційно-правовою формою власності буде ТОВ. Звичайно, IP теж підходить, але в світлі того, що розміри доходів можуть відчутно перевищувати ту планку, до якої ви можете розраховувати на спрощені схеми оподаткування, особливої ​​вигоди від цього не буде.

Важливо! Є єдиний Федеральний Реєстр мікрофінансових організацій, в якому ваша компанія обов'язково повинна бути зареєстрована. Врахуйте, що при невиконанні цієї умови вся ваша діяльність буде абсолютно незаконною.

Раніше багато людей не довіряли МФО, які видають моментальні позики без відмов, вважаючи за краще звертатися в банки. Але зараз ця сфера виправдала себе і активно розвивається. Тому бізнес на ній буде прибутковим. Як відкрити мікропозики з нуля? Всі нюанси організації бізнесу представлені в статті.

Особливості відкриття

Бізнес-ідея мікропозик має кілька особливостей, що відрізняє його від споживчого кредитування в банку. У цієї сфери високі перспективи на російському ринку. Це пояснює помітне збільшення кількість МФО.

Але для відкриття бізнесу з видачі мікропозик, який принесе великий прибуток і буде затребуваний, потрібно проаналізувати багато інформації і врахувати важливі аспекти. Це стосується як назви, так і алгоритму роботи, місця розміщення компанії.

Спочатку необхідно ознайомитися з термінологією і визначеннями. У Росії був прийнятий ФЗ № 151 від 02. 7. 021 «Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях», який визначив роботу приватних кредиторів і малих компаній, що видають позики на короткий час. Зараз дані послуги контролюються єдиними правилами. До мікропозик відносять позички до 1 млн рублів.

Для можливості оформлення позик фізичним особам компанія повинна бути зареєстрована як юридична особа. Всі фірми, що працюють на території країни, повинні бути включені до державного реєстру, де позначені їх реквізити.

Відмінність від банківського кредитування

На перший погляд може здатися, що роботи МФО майже не відрізняється від діяльності банку. Але якщо розібратися з усіма тонкощами, то будуть виявлені відмінності:

• мікропозик видають тільки в російських рублях.
• У МФО немає законного права на зміну умов договору в односторонньому порядку.
• За дострокову оплату компанія не може стягувати штрафи, але лише за умови, що клієнт сповістив про даний намір попередньо.
• У МФО немає доступу і права на проведення операцій на фондовому ринку.
• До позичальників пред'являються мінімальні вимоги.

Франшиза або свій бізнес?

Як відкрити мікропозики з нуля? Заснувати бізнес можна 2 способами:

• Використовувати розкручене ім'я компаній, що пропонують роботу по франшизі.
• Відкрити своєї МФО.

Важливо ознайомитися з кожним способом докладно. Перший варіант простіший і не вимагає великих вкладень. Але умови франшизи в кожній відрізняються. Одними надається підтримка, програмне забезпечення, навчання, а інші обмежуються малим участю. Але через простоту зазвичай і дохід менше. Зазвичай нові учасники оплачують внески за роботу, використовую розкручене ім'я бренду.

Послуги мікрокредитування стрімко набирають популярність серед населення країни. Так чому б не замислитися над тим, як відкрити мікрофінансову організацію з нуля і отримувати на цьому щомісяця непогані гроші?

Види МФO

Об'єднує всі подібні організації спрощена система мікрофінансування. Мікрофінансові організації можна розділити на такі види:

• Фінансова група.
• Кредитний кооператив.
• Кредитне товариство.
• Кредитне агентство.
• Кредитна спілка.
• Фонд підтримки підприємництва.

Частина компаній є дочірніми підрозділами банківських установ. Для банків наявність МФО і надання мікрокредитів по більш завищеною відсотковою ставкою дуже вигідно, але також присутні і ризики неповернення мікропозик.

Перше основна відмінність МФО від банку полягає в тому, що цю компанію можна відкрити з нуля, використовуючи покрокову інструкцію. Решта відмінностей МФО від банку:

• Оформити позику можна виключно в національній валюті.
• МФК не мають права накладати штрафи, стягнення на боржника, який достроково вирішив виплатити свій борг повністю, або частково при своєчасному оповіщенні.
• Приватна організація не може змінювати умови договору, в тому числі розмір ставки по позиці, комісії, особливості дефініції зобов'язань за контрактом, або часу їх дії в односторонньому порядку.
• На ринку цінних паперів мікрофінансових організацій просто немає.
• Мікрофінансовий компанії готові менше вимагати зі своїх клієнтів щодо пропонованих документів, однак і надають менші обсяги мікропозик.

Чому такі установи затребувані?

Затребуваність таких установ пояснюється їх основними плюсами:

• Відсутність суворого контролю з боку держави за діяльністю і видачею мікропозик.
• Спрощений процес реєстрації юридичної особи, відсутність необхідності ліцензування.
• Немає чітких вимог до обсягу власного капіталу.
• Немає потреби в обов'язкових резервах.
• Не має потреби здійснювати страхові нарахування до фондів.
• Раціональні важелі контролю і м'які фінансові показники.